Credit Score Tips: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವಾಗ ಈ ತಪ್ಪು ಮಾಡಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪಾತಾಳಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುವುದು ಗ್ಯಾರಂಟಿ!

ಬೆಂಗಳೂರು: ಆಧುನಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ (Loan) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಲು ‘ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್’ (CIBIL Score) ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಅನೇಕರಿಗೆ ತಾವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿದರೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಆಗುತ್ತಿರುವುದರ ಹಿಂದಿನ ಅಸಲಿ ಕಾರಣ ತಿಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ’ (Credit Utilisation Ratio – CUR).

ಏನಿದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ (CUR)?

ನಿಮಗೆ ನೀಡಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ (Credit Limit) ನೀವು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಒಟ್ಟು ಲಿಮಿಟ್ ₹5 ಲಕ್ಷ ಆಗಿದ್ದು, ನೀವು ಅದರಲ್ಲಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಬಳಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ CUR ಶೇಕಡಾ 20% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂತ್ರ:

(ಬಳಸಿದ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ÷ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್) × 100

30% ದಾಟಿದರೆ ಅಪಾಯ ನಿಶ್ಚಿತ!

ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯು 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು. 30% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ‘ಸಾಲದ ಹಸಿವು’ (Credit Hungry) ಉಳ್ಳವರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಕುಸಿಯುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಲು 25% ಒಳಗಿರುವುದು ಸೂಕ್ತ.

ಬಳಸದ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಬೇಡಿ!

ಅನೇಕರು ಮಾಡುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪೆಂದರೆ, ಬಳಸದ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಂದ್ ಮಾಡುವುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ₹2 ಲಕ್ಷ ಲಿಮಿಟ್ ಇರುವ ಕಾರ್ಡ್ ಬಂದ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣ ಅಷ್ಟೇ ಇದ್ದರೂ, ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ ದಿಢೀರನೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಜೊತೆಗೆ ಹಳೆಯ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉತ್ತಮ ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು (Credit History) ತೋರಿಸುವುದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು ಸರಳ ಮಾರ್ಗಗಳು:

ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿ: ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯ ಬಿಲ್ ಜನರೇಟ್ ಆಗುವ ಮುನ್ನವೇ ಸ್ವಲ್ಪ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ವಿನಂತಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕರೆ ಮಾಡಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೇಳಿ (ಆದರೆ ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ).

ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ: ಒಂದೇ ಕಾರ್ಡ್‌ನಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಡ್‌ ಬಳಸಿ 30% ಲಿಮಿಟ್ ದಾಟದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ.