ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಈ 30% ನಿಯಮ ಪಾಲಿಸಿ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವವರು ತಪ್ಪದೇ ತಿಳಿಯಬೇಕಾದ ಸತ್ಯವಿದು!

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೇವಲ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಇಎಂಐ (EMI) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಲದು. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ (Credit Utilization Ratio) ಕೂಡ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಬೆಂಗಳೂರು: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ನಿಗದಿತ ಸಮಯದೊಳಗೆ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ನಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಕೇವಲ ಸಕಾಲಿಕ ಪಾವತಿಯೊಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಲ್ಲ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ (Credit Utilization Rate) ಎಂಬುದು ಕೂಡ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಏನಿದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ (CUR)?

ನಿಮಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ (Credit Limit) ನೀವು ಬಳಸುವ ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಲಿಮಿಟ್ ₹1,00,000 ಆಗಿದ್ದು, ನೀವು ಅದರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹60,000 ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ ಶೇಕಡಾ 60 ರಷ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಈ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೂ ಸಹ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ‘ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲದ ಅವಲಂಬನೆ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕ’ (Credit Hungry) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.

30% ನಿಯಮ ಎಂದರೇನು?

ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬೇಕಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ ಶೇಕಡಾ 30 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಬೇಕು. ಅಂದರೆ ₹1,00,000 ಲಿಮಿಟ್ ಇದ್ದರೆ ₹30,000 ಒಳಗಡೆ ಮಾತ್ರ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಇದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿದಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಜನರೇಟ್ ಆಗುವ ಮುನ್ನವೇ ಪಾವತಿಸಿ: ಬಿಲ್ ಜನರೇಟ್ ಆಗುವ ಮೊದಲೇ ಒಂದಷ್ಟು ಹಣ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಬ್ಯೂರೋಗೆ ವರದಿಯಾಗುವ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ: ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಳಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೋರಿಕೆ ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ಅಷ್ಟೇ ಇದ್ದರೂ, ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ ತಾನಾಗಿಯೇ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.