FD ಮೇಲಿನ ಸಾಲ Vs ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನವೇ ಎಫ್‌ಡಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು: ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಉಳಿಸಲು ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?

ಬೆಂಗಳೂರು / ನವದೆಹಲಿ: ಜಾಗತಿಕ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ತೈಲ ಮತ್ತು ಅನಿಲ ಬೆಲೆಗಳ ಏರಿಕೆ, ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರದ ಏರಿಳಿತ ಹಾಗೂ ಆರ್ಥಿಕ ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ನಡುವೆಯೂ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ‘ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್’ (Fixed Deposit) ಅಥವಾ ನಿಶ್ಚಿತ ಠೇವಣಿಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹಾಗೂ ನೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಉಳಿದುಕೊಂಡಿವೆ.

ಆದರೆ ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ದುರಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಎದುರಾದಾಗ, ಜನರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬ ಗೊಂದಲಕ್ಕೆ ಬೀಳುತ್ತಾರೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನವೇ ಮುರಿಯಬೇಕೇ (Premature Withdrawal) ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲೆ ಸಾಲ (Loan/Overdraft against FD) ಪಡೆಯಬೇಕೇ? ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ಸಮಗ್ರ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

1. ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ (Loan Against FD / Overdraft):

ನೀವು ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳುಗಳು ಅಥವಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ (OD) ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ.

• ಬಡ್ಡಿ ನಷ್ಟವಿಲ್ಲ: ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿ ಯಥಾವತ್ತಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ ಹಾಗೂ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿರುತ್ತದೆ.

• ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ: ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವು ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ ಕೇವಲ 1% ರಿಂದ 2% ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.

• ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ: ಎಫ್‌ಡಿ ಮುರಿಯದ ಕಾರಣ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಯಾವುದೇ ದಂಡ ಅಥವಾ ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

• ಲಭ್ಯತೆ: ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಕಡಾ 80% ರಿಂದ 90% ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

2. ಎಫ್‌ಡಿ ಮುರಿಯುವುದು (Premature Withdrawal):

ನಿಮಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದು, ತಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಎಫ್‌ಡಿ ಮುರಿಯುವುದು ಸೂಕ್ತ.

• ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿತ (Penalty): ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶೇ. 0.5% ರಿಂದ 1% ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.

• ಮರುಪಾವತಿಯ ಜಂಜಾಟವಿಲ್ಲ: ಇದು ನಿಮ್ಮದೇ ಹಣವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಮತ್ತೆ ಸಾಲದ ಕಂತು (EMI) ಕಟ್ಟುವ ಚಿಂತೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ತಜ್ಞರ ಅಂತಿಮ ಸಲಹೆ:

ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಎಫ್‌ಡಿ ಮುರಿದು ಬಡ್ಡಿ ನಷ್ಟ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದು, ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯು ಎಫ್‌ಡಿ ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದ್ದರೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದೇ ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭದಾಯಕ.