ಆರ್‌ಬಿಐ ದರ ಕಡಿತದಿಂದ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆ: ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕೇ?

SUDDIKSHANA KANNADA NEWS/ DAVANAGERE/ DATE:24_07_2025

ಜೂನ್ 2025 ರಲ್ಲಿ, ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ರೆಪೊ ದರವನ್ನು 50 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಹಣದುಬ್ಬರದಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಕುಸಿತದ ನಂತರ ಈ ಕ್ರಮವು ಆರು ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವಾದ 2.10 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಇಳಿಯಿತು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬಾಂಡ್ ಇಳುವರಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ, ಇದು ಮತ್ತಷ್ಟು ನೀತಿ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

READ ALSO THIS STORY: ಖಾಲಿ ಇರುವ ಹುದ್ದೆಗಳಿಗೆ SSLC, PUC, ಪದವೀಧರರಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗಾವಕಾಶ: ದಾವಣಗೆರೆಯಲ್ಲಿ ಜುಲೈ 28 ರಂದು ನೇರ ಸಂದರ್ಶನ

ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿನ ಈ ಬದಲಾವಣೆಯು ಈಗಾಗಲೇ ಗೃಹ ಸಾಲದ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದೆ, ಇದು ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈಗ ವಾರ್ಷಿಕ 7.45 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿವೆ, ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಸುಮಾರು 8.20 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ.

ಜುಲೈ 2025 ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು

• ₹30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ₹30-75 ಲಕ್ಷ ₹75 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
• ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ 7.50% – 8.70% 7.50% – 8.70% 7.50% – 8.70%
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ 7.45% – 9.25% 7.45% – 9.25% 7.45% – 9.25%
• HDFC ಬ್ಯಾಂಕ್ 7.90% ನಂತರ 7.90% ನಂತರ 7.90% ನಂತರ
• ICICI ಬ್ಯಾಂಕ್ 8.00% ನಂತರ 8.00% ನಂತರ 8.00% ನಂತರ
• ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ 7.99% ನಂತರ 7.99% ನಂತರ 7.99% ನಂತರ

ಮೇಲೆ ಚರ್ಚಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಸ್ವರೂಪದ್ದಾಗಿದ್ದು, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಅತ್ಯಂತ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗಾಗಿ ದಯವಿಟ್ಟು ಆಯಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಮರುಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ನಡುವಿನ ಮೂಲಭೂತ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

• ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್ ಮರುಹಣಕಾಸು (ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ) ಪೂರ್ವಪಾವತಿ (ಭಾಗಶಃ/ಪೂರ್ಣ ಪಾವತಿ)
• ಗುರಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ
• ಉತ್ತಮ ಸಮಯ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಧಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ
• ವೆಚ್ಚ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶೂನ್ಯ
• ಪೇಪರ್‌ವರ್ಕ್ ಮಧ್ಯಮದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನದಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ
• ಪರಿಣಾಮವು ಇಎಂಐ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
• ಅಪಾಯವು ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು

ಅಗ್ಗದ ದರಗಳ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಮರುಹಣಕಾಸು

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಿಲುಕಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದರ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು 50 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ. ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಮರುಹಣಕಾಸು ಗಣನೀಯ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಲದ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆ ಅತ್ಯಧಿಕವಾಗಿದ್ದಾಗ ಇದನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಟ್ಟು ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವೃತ್ತಿಪರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿದೆ. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಕಾನೂನು ಶುಲ್ಕಗಳು, ಗುಪ್ತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸರಿಯಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕದಿದ್ದರೆ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸವೆಸಬಹುದು. ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸುವುದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಡೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಬೋನಸ್ ಪಡೆದರೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಹ ಕ್ರಮವು ತುರ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡುವ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಬರಬಾರದು.

ಬೇಸಿಕ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ನ ಸಿಇಒ ಮತ್ತು ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ಅತುಲ್ ಮೋಂಗಾ ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ವಿವರಿಸಿದರು: “ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಕ್ಕಿಂತ ತೀರಾ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಸಹ ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿರಬಹುದು. ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವಲ್ಲಿ ನೀವು ಅಂಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಬಹುದು.”

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶ ಆಧರಿಸಿ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ

ಆದ್ದರಿಂದ, ಮೇಲಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ, ಉಳಿದಿರುವ ಅವಧಿ, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವ ದರ ಆಡಳಿತದಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಸಮಾಲೋಚನೆಯ ನಂತರ ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ವಸತಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.