ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ರಿಜೆಕ್ಟ್ ಆಗಿದೆಯೇ? ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ರೂವಲ್ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹೀಗೆ ಮಾಡಿ!

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ರಿಜೆಕ್ಟ್ ಆಗಿದೆಯೇ? ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ರೂವಲ್ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೀಗೆ ಮಾಡಿ.

ತುರ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ)ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಅದು ತಿರಸ್ಕೃತಗೊಂಡರೆ (Rejected) ನಿರಾಶೆಯಾಗುವುದು ಸಹಜ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮುನ್ನ ಕೆಲವು ಕಠಿಣ ನಿಯಮಗಳು ಹಾಗೂ ಆಟೋಮೇಟೆಡ್ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದ್ದರೂ ಲೋನ್ ರಿಜೆಕ್ಟ್ ಆಗಬಹುದು. ಆದರೆ ನೆನಪಿಡಿ, ಒಮ್ಮೆ ಲೋನ್ ರಿಜೆಕ್ಟ್ ಆದರೆ ಮುಂದೊಮ್ಮೆ ಸಿಗುವುದೇ ಇಲ್ಲ ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಮುಂದಿನ ಅರ್ಜಿಗೆ ಅಪ್ರೂವಲ್ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಲೋನ್ ತಿರಸ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರಗಳು:

ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ (CIBIL Score): ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮೊದಲು ಗಮನಿಸುವುದೇ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್. ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಟ್ಟದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದ್ದರೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಪರಿಹಾರ: ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಉಚಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪು ದಾಖಲಾತಿಗಳಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣ ಸರಿಪಡಿಸಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ (Debt-to-Income Ratio):

ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾ ೪೦ ರಿಂದ ೫೦ ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಭಾಗ ಈಗಾಗಲೇ ಪಡೆದಿರುವ ಇತರೆ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ (EMI) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಕಟ್ಟಲು ಬಳಕೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಸ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತವೆ.

ಪರಿಹಾರ: ಹೊಸ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವ ಮುನ್ನ ಸಣ್ಣಪುಟ್ಟ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಮೇಲಿರುವ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಉದ್ಯೋಗದ ಸ್ಥಿರತೆ (Job Stability):

ನೀವು ಪದೇ ಪದೇ ಕೆಲಸ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸದ್ಯದ ಉದ್ಯೋಗ ಸೇರಿ ಕೇವಲ ಕನಿಷ್ಠ ತಿಂಗಳುಗಳಾಗಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಸ್ಕ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.

ಪರಿಹಾರ: ಪ್ರಸ್ತುತ ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ೬ ತಿಂಗಳಿಂದ ೧ ವರ್ಷ ಪೂರೈಸಿದ ಬಳಿಕ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಾಗಿದ್ದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ೨ ವರ್ಷಗಳ ಐಟಿಆರ್ (ITR) ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.

ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು (Multiple Hard Inquiries):

ಲೋನ್ ಬೇಕೆಂದು ಒಂದೇ ವಾರದಲ್ಲಿ ೪-೫ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಪರಿಶೀಲನೆಯಾಗುತ್ತದೆ (Hard Inquiry). ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬ ತಪ್ಪು ಸಂದೇಶವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಪರಿಹಾರ: ಒಂದು ಬಾರಿ ಲೋನ್ ರಿಜೆಕ್ಟ್ ಆದ ತಕ್ಷಣ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬೇಡಿ. ಕನಿಷ್ಠ ೩ ರಿಂದ ೬ ತಿಂಗಳು ಕಾಯಿರಿ, ನಿಮ್ಮ ಫೈಲ್ ಸರಿಪಡಿಸಿಕೊಂಡು ನಂತರವಷ್ಟೇ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ.