SUDDIKSHANA KANNADA NEWS/ DAVANAGERE/DATE:05_09_2025
ನಿಮಗೆ ತುರ್ತಾಗಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿನಿಯೋಗಿಸಿದ್ದ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಮೇಲಿನ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರಿಹಾರವಾಗಬಹುದು.
READ ALSO THIS STORY: “ಇಂದಿರಾ ಗಾಂಧಿ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಶ್ವದಲ್ಲೇ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಶೇ. 91ರಷ್ಟು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಭಾರತ ವಿಧಿಸಿತ್ತು”: ನಿರ್ಮಲಾ ಸೀತಾರಾಮನ್ ಸ್ಫೋಟಕ ಆರೋಪ!
ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಇಲ್ಲಿ ನಾವು FD ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತೇವೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಯು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎರಡೂ ಸಾಧನಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸೋಣ.
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮೇಲಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು FD ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ – ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 90% ವರೆಗೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಹಾಗೇ ಇರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ FD ಮೇಲೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ 1% ರಿಂದ 2% ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲವು ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಆಫ್‌ಲೈನ್ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್‌ಗಳ (ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಾಲ) ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ 50-70% ವರೆಗೆ. ನೀವು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು, ಆದರೂ ನೀವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
1. ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶ:
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮೇಲಿನ ಸಾಲವು ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
2. ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ವರೂಪ:
ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಅವುಗಳ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತವಾದವುಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕುಸಿದರೆ, ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಘಟಕಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
3. ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚ:
ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಖಾತರಿಯ ಸಾಧನಗಳಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದಿಂದಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ರಿಟರ್ನ್: ವರ್ಷಕ್ಕೆ 7.5%, ಸಾಲದ ದರ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 8.5 ರಿಂದ 9.5 ಪ್ರತಿಶತ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಲವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 9% ರಿಂದ 12% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ
4. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆ:
ಎಫ್‌ಡಿ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು (90% ವರೆಗೆ) ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳು ಕೇವಲ 50-70% ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೀಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಇದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಪ್ರಕಾರ (ಸಾಲ vs ಇಕ್ವಿಟಿ) ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ NAV ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
5. ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ:
FD ಮೇಲಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಅದೇ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ FD ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಲೀನ್ ಮಾರ್ಕಿಂಗ್, ನಿಧಿ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು AMC ಗಳಲ್ಲಿ ಹರಡಿದ್ದರೆ.
6. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ:
FD ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಲನೆಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಅವುಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಲಗಳು NAV ಕುಸಿಯುವ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ, ಇದು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು. ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಘಟಕಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಾಲವನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
7. ಮರುಪಾವತಿ ನಮ್ಯತೆ:
ಹೆಚ್ಚಿನ FD ಸಾಲಗಳನ್ನು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳಾಗಿ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಸ್ಥಿರ EMI ಗಳಿಲ್ಲದೆ ಬಡ್ಡಿ-ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳಾಗಿಯೂ ರಚಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು EMI ಮರುಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.