ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಿಲ್ ಕಟ್ಟಿದ್ರೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಆಗ್ತಿದೆಯಾ? ಇದಕ್ಕೆ ಇಲ್ಲಿದೆ ಅಸಲಿ ಕಾರಣ!

YogarajUpdated 3 hours Ago1 Mins read6

ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಮತ್ತು ಇಎಂಐ (EMI) ಪಾವತಿಸಿದರೂ ಹಲವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ’ (CUR). ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮುನ್ನ ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿ ಗಮನಿಸುತ್ತವೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ (Credit Utilisation Ratio) ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ (CUR) ಎಂದರೇನು?

ನಿಮಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ (Credit Limit) ನೀವು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ.

ಇದರ ಸೂತ್ರ ಹೀಗಿದೆ:

\text{CUR} = \left( \frac{\text{ಬಳಸಿದ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್}}{\text{ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ}} \right) \times 100

ಎಷ್ಟು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಉತ್ತಮ?

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಮ್ಮ CUR ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತವೆ:

ಶೇ. 15 ರಿಂದ 25 (ಉತ್ತಮ): ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಶೇ. 30 (ಪರಾವಾಯಿಲ್ಲ): ಇದನ್ನು ತಜ್ಞರು ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಶೇ. 40 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು (ಅಪಾಯ): ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿಯಲು ನೇರ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಲು 4 ಸುಲಭ ಮಾರ್ಗಗಳು

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ:

1.ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಜನರೇಟ್ ಆಗುವ ಮುನ್ನವೇ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿ:ತಕ್ಷಣದ ಕ್ರಮ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ದಿನಾಂಕದಂದು ಇರುವ ಬಾಕಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಆ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ CUR ಕಡಿಮೆ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ.

2.ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ:ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಮಾತನಾಡಿ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯನ್ನು (Credit Limit) ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಆದರೆ ಮಿತಿ ಹೆಚ್ಚಾಯಿತೆಂದು ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಡಿ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ಶೇಕಡಾವಾರು ತಾನಾಗಿಯೇ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

3.ಒಂದೇ ಕಾರ್ಡ್ ಮೇಲೆ ಒತ್ತಡ ಹೇರಬೇಡಿ:ಖರ್ಚುಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ.

ಹಬ್ಬ ಹರಿದಿನಗಳ ಶಾಪಿಂಗ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಮಿತಿ ಮುಗಿಸುವ ಬದಲು, ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿ ಬಳಸಿ. ಯಾವುದೇ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಬಳಕೆ ಶೇ. 30 ದಾಟದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ.

4.ಹಳದೇ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಬೇಡಿ:ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಯೋಜನೆ.

ಬಳಸದ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಹಳೆಯ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿಡುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಉಳಿದು, CUR ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮುಖ್ಯ ಅಂಶ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ ಹೊಂದುವುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಮತ್ತು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಬಳಸುತ್ತೇವೆ ಎನ್ನುವುದರ ಮೇಲೆ ನಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ.