ಆಧಾರ್, UPI ನಂತರ ಈಗ ‘ಆತ್ಮನಿರ್ಭರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್’ ಸರದಿ: ಭಾರತಕ್ಕೆ ಸ್ವದೇಶಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಅಗತ್ಯವೇ?

ನವದೆಹಲಿ: ಭಾರತವು ಈಗಾಗಲೇ ಆಧಾರ್ ಮೂಲಕ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಮತ್ತು UPI ಮೂಲಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಜಗತ್ತಿಗೆ ಮಾದರಿಯಾಗಿದೆ.

ಈಗ ಇದೇ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್’ (Credit Score) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಕೂಡ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಭಾರತೀಯೀಕರಣಗೊಳಿಸುವ ಅಥವಾ ‘ಆತ್ಮನಿರ್ಭರ’ ಮಾಡುವ ಚರ್ಚೆ ಮುನ್ನೆಲೆಗೆ ಬಂದಿದೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಿಬಿಲ್ (CIBIL), ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ (Experian), ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ (Equifax) ಮತ್ತು ಕ್ರಿಫ್ ಹೈ ಮಾರ್ಕ್ (CRIF High Mark) ಎಂಬ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿವೆ. ಇವು ಆರ್‌ಬಿಐ (RBI) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಇವುಗಳ ಮಾತೃ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿದೇಶಿ ಮೂಲದವಾಗಿವೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ಭಾರತೀಯರ ಹಣಕಾಸಿನ ದತ್ತಾಂಶದ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಗಾಗಿ “ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಿ” (Public Credit Registry – PCR) ಸ್ಥಾಪನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಅಭಿಪ್ರಾಯಪಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು:

ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಕೊರತೆ:

ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಂದಿಗೂ ನಿಗೂಢವಾಗಿದೆ. ಒಂದೊಂದು ಬ್ಯೂರೋದಲ್ಲಿ ಒಂದೊಂದು ರೀತಿಯ ಸ್ಕೋರ್ ಇರುವುದು ಗೊಂದಲಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತಿದೆ.

ದತ್ತಾಂಶ ಸಾರ್ವಭೌಮತ್ವ:

ವಿದೇಶಿ ಕಂಪನಿಗಳ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಭಾರತೀಯರ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿ ಇರುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಅದನ್ನು ಸ್ವದೇಶಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿ ತರುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಎಂಬ ವಾದವಿದೆ.

ಹೊಸಬರಿಗೆ ಅವಕಾಶ:

ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ (Thin-file borrowers) ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟು ಅಥವಾ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಪಾವತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನೀಡಲು ಈ ಹೊಸ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಸಹಕಾರಿಯಾಗಲಿದೆ.